Mund të kesh marrë një kredi për shtëpi për 20 apo 30 vite dhe gjatë kësaj kohe banka ku e ke marrë kredinë të falimentojë. Pyetja që lind natyrshëm është: Çfarë ndodh me kredinë? A zhduket borxhi bashkë me bankën?

Përgjigjja e shkurtër është: Jo.

Falimentimi apo likuidimi i një banke nuk do të thotë se kreditë që ajo ka dhënë anulohen. Kreditë janë pjesë e aseteve të bankës dhe vazhdojnë të kenë vlerë edhe kur vetë banka nuk mund të vazhdojë aktivitetin.

Në një proces të tillë, asetet dhe detyrimet e bankës administrohen sipas procedurave ligjore. Kjo do të thotë se kredia mund të vazhdojë të administrohet në kuadër të likuidimit ose të kalojë te një subjekt tjetër, sipas mënyrës se si trajtohet banka.

Për klientin, thelbi mbetet i njëjtë: detyrimi për të shlyer kredinë nuk zhduket vetëm sepse banka ka falimentuar.

Pra, nëse të kanë mbetur edhe 15 vite kredi për shtëpinë, falimentimi i bankës nuk të bën automatikisht pronar të një shtëpie pa borxh.

Po nëse ke edhe para në atë bankë?

Këtu situata ndryshon.

Në Shqipëri, Agjencia e Sigurimit të Depozitave siguron depozitat deri në 2.5 milionë lekë për çdo depozitues, në çdo bankë, sipas kushteve të përcaktuara nga ligji.

Nëse banka vendoset në likuidim të detyruar dhe i revokohet licenca, aktivizohet procesi i kompensimit të depozitave të siguruara.

Një detaj interesant është rasti kur i njëjti person ka edhe kursime, edhe detyrime të prapambetura ndaj bankës. Sipas Agjencisë së Sigurimit të Depozitave, detyrimet e papaguara në kohë zbriten nga shuma e kompensimit të depozitës.

Nëse ke, për shembull, një depozitë që tejkalon kufirin e sigurimit prej 2.5 milionë lekësh, pjesa mbi këtë kufi nuk mbulohet nga skema e sigurimit. Për shumën e mbetur, depozituesi duhet t’i drejtohet likuidatorit që administron asetet e bankës.

Pra, falimentimi i bankës krijon një situatë paradoksale për klientin:

Paratë që banka të detyrohet ty mund të jenë subjekt i kufijve dhe procedurave të kompensimit, ndërsa kredia që ti i detyrohesh bankës nuk zhduket automatikisht.

Me pak fjalë: nëse banka falimenton, mos prit që të falimentojë edhe kredia jote.